>
>
>
Mengajukan pinjaman itu gampang-gampang susah. Prosesnya memang cepat, tapi penyedia pinjaman tetap punya kriteria ketat buat menyetujui aplikasi. Kalau kamu salah langkah, pengajuan bisa ditolak, dan itu bikin skor kreditmu bisa ikut kena dampak buruk.
Supaya peluangmu makin besar, yuk kita bahas 10 cara biar pinjaman kamu disetujui.
Skor kredit adalah penilaian angka yang menggambarkan seberapa baik kamu mengelola utang. Biasanya, skor ini berkisar dari 0-850 dan dihitung berdasarkan riwayat pembayaran utang, jumlah utang yang kamu miliki, serta durasi kreditmu. Penyedia pinjaman menggunakan skor ini sebagai acuan utama untuk menilai kelayakanmu sebagai peminjam. Semakin tinggi skor kreditmu, semakin besar peluang untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Kalau skormu rendah, penyedia pinjaman bakal ragu memberikan pinjaman karena risiko gagal bayar lebih tinggi.
Untuk menjaga atau memperbaiki skor kredit, biasakan bayar semua tagihan tepat waktu, kurangi pemakaian limit kartu kredit di bawah 30%, dan cek laporan kredit secara berkala untuk memastikan nggak ada kesalahan data. Jangan sampai catatan buruk seperti menunggak cicilan sebelumnya menurunkan kredibilitasmu. Dengan skor kredit yang baik, kamu juga bisa mendapatkan bunga pinjaman yang lebih kompetitif.
Platform yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah pilihan wajib. Kenapa? Karena platform yang sudah diawasi secara resmi ini jauh lebih aman dan transparan. Dengan memilih platform terdaftar, kamu terhindar dari risiko penipuan atau praktik ilegal. Penyedia pinjaman resmi juga memiliki prosedur yang jelas, sehingga kamu nggak akan mengalami hal-hal seperti bunga tersembunyi atau biaya tak terduga.
Kamu bisa mengecek legalitas platform ini dengan mengunjungi situs resmi OJK dan melihat daftar fintech yang sudah terdaftar. Selain itu, baca ulasan pengguna lain di media sosial atau forum untuk memastikan reputasi platform tersebut. Hindari platform yang meragukan atau aplikasi pinjaman palsu yang banyak beredar di internet. Pilihan platform yang tepat bisa jadi langkah awal penting untuk pengajuan pinjaman yang sukses.
Akurasi data adalah kunci penting dalam pengajuan pinjaman. Kesalahan kecil, seperti typo pada nama atau nomor KTP, bisa membuat aplikasi langsung ditolak. Data yang kamu masukkan harus sesuai dengan dokumen resmi seperti KTP atau kartu keluarga. Proses verifikasi data ini sangat penting untuk memastikan identitasmu valid, jadi pastikan semuanya benar sejak awal.
Selain itu, pastikan nomor telepon dan email yang kamu gunakan aktif karena itu adalah jalur komunikasi utama dengan penyedia pinjaman. Penyedia pinjaman sering mengirimkan kode OTP atau informasi penting lainnya ke kontak ini. Sebelum mengirimkan aplikasi, cek ulang semua informasi yang sudah diisi untuk memastikan nggak ada kesalahan atau kekurangan. Langkah kecil ini bisa menghindarkanmu dari penolakan yang sebenarnya nggak perlu.
Selain data diri, dokumen pendukung seperti KTP, slip gaji, dan rekening koran juga berperan besar dalam proses persetujuan. Dokumen ini membantu penyedia pinjaman mengevaluasi kelayakan finansialmu. Dengan dokumen yang lengkap dan jelas, proses verifikasi akan lebih cepat dan kemungkinan besar disetujui. Beberapa platform mungkin juga meminta dokumen tambahan seperti NPWP, terutama untuk pinjaman dengan jumlah besar.
Pastikan semua dokumen dalam kondisi jelas dan mudah dibaca. Kalau kamu memindainya, gunakan kamera dengan resolusi tinggi di tempat yang terang. Foto atau scan dokumenmu dengan rapi, tanpa ada bagian yang terpotong. Simpan dokumen dalam format yang diminta platform, biasanya PDF atau JPG, agar proses upload berjalan lancar.
Sebelum menyetujui pengajuan, pastikan kamu membaca dan memahami syarat serta ketentuan yang ditetapkan oleh platform pinjaman. Jangan buru-buru klik “Setuju” tanpa tahu detailnya. Hal-hal penting seperti suku bunga, tenor, dan biaya tambahan harus kamu perhatikan. Dengan begitu, kamu bisa memperkirakan berapa total biaya yang harus dibayar selama masa pinjaman berlangsung.
Selain itu, pahami juga jenis bunga yang dikenakan, apakah flat (tetap) atau floating (berubah-ubah). Biaya tambahan seperti administrasi atau penalti keterlambatan juga harus kamu cek agar nggak kaget nantinya. Kalau ada poin yang kurang jelas, segera tanyakan ke customer service platform tersebut. Langkah ini bisa mencegah masalah di kemudian hari.
Riwayat pembayaranmu adalah indikator utama apakah kamu layak diberi pinjaman. Penyedia pinjaman biasanya akan mengecek apakah kamu punya catatan pembayaran cicilan yang baik atau malah sering menunggak. Kalau riwayat pembayaranmu buruk, peluang pengajuanmu untuk disetujui akan kecil. Ini juga memengaruhi reputasi keuanganmu di masa depan.
Untuk menjaga rekam jejak pembayaran tetap baik, usahakan selalu bayar tagihan tepat waktu. Kamu bisa menggunakan fitur auto-debit untuk memastikan pembayaran berjalan otomatis. Selain itu, hindari mengambil pinjaman baru jika masih ada utang yang belum selesai dilunasi. Disiplin dalam pembayaran adalah kunci utama untuk menjaga skor kredit dan reputasi keuanganmu.
Salah satu kesalahan umum dalam mengajukan pinjaman adalah meminta jumlah dan tenor yang terlalu besar, tanpa mempertimbangkan kemampuan bayar. Penyedia pinjaman akan mengevaluasi penghasilan bulananmu untuk menentukan apakah kamu mampu melunasi cicilan. Kalau jumlah atau tenor pinjamanmu nggak realistis, besar kemungkinan pengajuanmu bakal ditolak.
Idealnya, cicilan bulanan pinjaman nggak boleh lebih dari 30% penghasilanmu. Misalnya, kalau gajimu Rp5 juta, cicilan maksimal yang aman adalah Rp1,5 juta. Dengan mengajukan pinjaman sesuai kemampuan, peluang disetujui jadi lebih besar. Selain itu, fokuslah hanya pada kebutuhan mendesak saat mengajukan pinjaman, bukan untuk keinginan sesaat.
Sama halnya dengan tenor, atau jangka waktu yang diberikan untuk melunasi pinjaman. Pilihan tenor sangat memengaruhi besarnya cicilan bulanan dan total biaya bunga. Tenor yang lebih panjang biasanya memberikan cicilan yang lebih ringan, tapi total bunganya lebih besar. Sebaliknya, tenor pendek membuat bunga lebih kecil, tapi cicilannya lebih berat.
Untuk memilih tenor yang tepat, sesuaikan dengan kemampuan finansialmu. Kalau penghasilanmu pas-pasan, pilih tenor panjang untuk meringankan cicilan. Tapi kalau kamu punya penghasilan cukup, tenor pendek bisa jadi pilihan lebih hemat. Gunakan simulasi pinjaman yang biasanya disediakan platform untuk menghitung besarnya cicilan dan total biaya bunga.
Beberapa platform pinjaman memberikan opsi untuk mencantumkan referensi. Referensi ini adalah orang yang dapat memberi rekomendasi tentang kepercayaanmu sebagai peminjam. Dengan referensi yang valid, penyedia pinjaman lebih percaya kalau kamu adalah peminjam yang bertanggung jawab dan layak diberi pinjaman.
Pastikan kamu memilih orang yang punya reputasi baik, misalnya atasan kerja atau kolega yang kamu percaya. Sebelum mencantumkan nama mereka, pastikan kamu sudah meminta izin terlebih dulu. Dengan begitu, mereka bisa membantu saat penyedia pinjaman menghubungi untuk verifikasi. Referensi ini juga menunjukkan kamu punya hubungan baik yang bisa diandalkan.
Mengajukan pinjaman di banyak platform dalam waktu bersamaan bukanlah ide yang baik. Hal ini justru membuat kamu terlihat sedang kesulitan keuangan, yang akan menurunkan kepercayaan penyedia pinjaman. Mereka bisa menganggap kamu sebagai peminjam yang berisiko tinggi dan menolak pengajuanmu.
Lebih baik fokus mengajukan pinjaman di satu platform dulu. Kalau pengajuanmu ditolak, tunggu beberapa minggu sebelum mencoba di platform lain. Dengan cara ini, kamu juga menjaga skor kredit tetap stabil dan menghindari kesan “putus asa” di mata penyedia pinjaman. Ingat, reputasi keuanganmu adalah aset penting yang harus dijaga.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, peluang pengajuan pinjamanmu disetujui akan jauh lebih besar. Jangan lupa untuk selalu bertanggung jawab dalam mengelola pinjaman, dan gunakan dana yang diperoleh hanya untuk kebutuhan penting. Atau kamu juga bisa menabung di bank jika keperluanmu tidak begitu mendadak. Pinjaman adalah alat bantu keuangan, bukan solusi jangka panjang, jadi pastikan kamu bijak dalam menggunakannya, ya.
Anda akan menerima informasi mengenai berita terbaru dan juga berbagai penawaran promo menarik Bank NOBU langsung melalui e-mail Anda.
SELESAI